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香港银行开户的一些必要注意事项

今年以来,香港银行开户要求愈发严格,开户难度大幅增加,如果想在香港银行开户,需对香港银行开户政策有一个透彻的了解,这样才能确保开户的成功率。

业界都清楚,银行的最终目的是盈利,即客户能给我们带来的商业截止是否足够?明确这一点后,就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才能避免这种尴尬的局面呢?

 

1、公司无商业实质

在客户开户时,建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,其身家清白是正规经营者,以此作为客户在商业商的佐证文件。

所谓商业证明文件,可以参照如下:

(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);

(2)近期给客户的销售合同及商业票据、采购合同及其票据、运输单据;

(3)公司网站、卡片;

(4)现有公司银行月结单等等。

建议客户将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为银行有可能随时要求提供会计报告来证明你的商业实质。

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2、账户长期处于不活跃或不活动状态(账户资金运作极少)

客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量,否则银行业极有可能停用你的账户。

以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动, 会产生250港币的不动户口服务费。

3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已有执照

4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或受制裁国家

针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议:

1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

2、可以出师或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那已经开立账户的怎么证明这一点?

(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调差过程中,这是最好的证明);

(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

3、避免与政治高危或者受经济制裁的国家发生商业往来;

4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。

 

香港银行开户一般需要携带这几样材料:

1、大陆居民身份证;

2、港澳通行证或护照(做身份证明文件);

3、有开户人住址和姓名的对账单。

这个是用来做住址证明的,所以只要有开户人的性质和地址就可以(比如水费单、电费单等),内地、香港都行,但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个,但是需以防万一。

另外,香港的银行有最低存款的限制,低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按“平均每日最低结余”计算。

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